记帐
原则一：帐先记大分类丶采预算制来控管支出
平时记帐要确认目标，因为生活中不会有人来「查帐」，反而是在自己发现储蓄率降低时，能够发现原因何在，或是想提升自己的储蓄率等等。否则平时记帐只需要记大分类即可，例如记下「早餐丶午餐丶晚餐」或是更大范围的「吃喝」，而不用详细到「早餐（火腿蛋饼+红茶）」，只因为目的是要做分类。
而大分类采预算制来控管支出，例如我的早餐每日（周或月看个人）预算50元，午餐是100元，晚餐是100元的预算控管法，自然能得到我们所设定的效果，再依目标来调整生活方式即可。
原则二：投资要有自己的风险承受策略，盈亏都怡然自得
投资有赚有赔，投资前请详阅公开声明书，不管花什麽钱都一定有盈亏，就像花大钱去吃一间新的餐厅，「好吃就是赚，不好吃就是赔」，那不知道好不好吃，为什麽会愿意尝试呢？因为一句「大不了下次不要去」，所以就吃了这家餐厅。「大不了下次不要去」这就是投资策略，而这个策略适用於我们每一次尝试新餐厅时就建立好的心态。
金融商品的投资也一样，需要找到符合自己生活方式的策略，比方有人说美国股票没涨跌幅，所以要做美国股票，问题是美股开盘丶台湾深夜，有适合我的生活方式吗？搞不好打个嗑睡就不小心下单赚到一大笔？？所以拟订策略的目的是希望能够安心，而不是一味追求报酬。
原则三：找到自己适合的财务顾问或管家
税务这件事说简单很简单，说复杂也很复杂，公司行号可以找会计法律事务所，那我们个人呢？
正因为个人财务规划的观念台湾尚待萌芽，所以才会出现了某运输业总裁想让王国世袭给小王子的事件失败，这是一件台湾税务史上最值得讨论的一个案件了。
其实没特殊事件的话，税务规划是我们在人生的每一个阶段都会遇到的事情，而我们想要让资产完整地传承给下一代，做好税务的规划是一定要寻求税务的意见的。
结论
理财的目的是追求快乐，逃避痛苦，如果理财是痛苦的，那就尽情消费吧，表示我们需要调整理财的模式或寻求专家的协助，正因为台湾的金融从业人员大多都是以销售商品来与我们互动，导致无法完全中立看待我们的财务状况。想要问题得到解决，而又希望有人与我们站在相同立场来看事情，那就开始寻找与自己志同道合的理财同志，或是值得信任的财务顾问吧！
