1. 立遗嘱
调查发现，在45-60岁的壮年人里有高达六成的美国民众并未立遗嘱。如果你是其中的一员，请把「立遗嘱」这件事情列为待办事项，以确保你身边所爱的人受到保障。如果你已经立过遗嘱了，在此时也可以检视一下是否有需要修改的部分。
2. 改善信用分数
信用分数，也就是依据信用记录计算而得的分数。延迟付款对个人的信用分数会带来不小的影响，因此请确保你每月都有按时缴信用卡帐单或其他费用，或是银行存款中有足够的馀额能够扣缴，以免让你的信用分数大打折扣。
3. 存多花少
「量入为出丶开源节流」是改善个人财务状况的基本功。因此，你可以衡量自己每个月的基本花费，并试着节省某些不必要的开销，增加自己每月的储蓄额度，而较为适当的方式是每年至少将10%的收入存起来！
4. 退休计画
对於退休，美国有针对劳工需求所制定的401(K)退休福利计划，而你也应该趁机检视自己的国民或私人保险的费用额度，看看是否有提高或进行修改的必要；目前有许多银行都提供针对退休之後所做的存款规划服务，使你在退休之後能够安享晚年。
5. 准备紧急预备金
当你无预警地遭遇失业丶重大疾病，或是家中装潢或修车等需要支付大笔费用的事件时，有了一笔存在户头的紧急预备金，能够帮助你在支付的同时不会影响你原本所设定的财务计画，不需要解除定期存款或提前退保。毕竟人有旦夕祸福，办理医疗或终身保险能让你在重大伤病或是无法工作时，家人不会因为顿失支柱而陷入经济困境。
