当您看电视或阅读报纸，都会了解到美国经济仍处于不明朗的时候。就业机会蹒跚不前、股票市场起起落落、生活成本节节攀升 — 目前情况仍然难以令人放心。这使得退休规划比以往任何时候都更加复杂。
自2008年崩盘以来，股市虽然已有好转，但经通胀调整后，退休储蓄账户的金额比2007年的高峰值仍低百分之一。这一股市崩盘使退休储蓄账户损失了数万亿美元。那些仍然设法弥补损失的人们也许都懒得去看他们的401(k)账户的季结单了。
*****有关社安保障的真相
还有其他因素使得通向拥有可靠退休保障的道路变得更加错综复杂。人们的寿命延长了。廿世纪初，人们出生时的预期寿命是47.3岁，今天，预期寿命高达将近79岁。这固然是一个好消息，但是，我们需要为更长的退休生活作准备。
如果您认为社安保障可以照顾您，您就大错特错了。在2012年，一个在66岁退休的工作者，其最高社安退休福利为每月$2,513美元 — 对于很多人，这笔钱过不起舒适的生活。
虽然没有简单的解决办法，但购买人寿保险可以保证，您的亲人受到保障并且补充您的退休储蓄，假如届时您已不再需要保险保障。
*****留下遗产
人寿保险的主要目的是提供保险福利金保障。它可以为您的亲人提供一笔免税的遗产。但是，永久寿险还有许多在生时可以享受的福利。现金值是保单内延税累积的资金。这意味着您不需要为保单内累积的资金纳税。此外，您可以通过保单贷款，通常免税取用这些资金。这些资金也可用于大学费用，为申请企业小额贷款作抵押，或用于其他任何预期发生的或未曾预料到的事件。
除了提供保险福利保障，永久寿险的现金值也可以用来补充您的退休收入。因此，它可以是一个综合退休规划中的一个重要组成部份。
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文 |黄晓东·纽约人寿