Month: January 2016

美国国家广播公司新闻网（NBC News）报导，打算今年退休的美国人，最重要的事并不是拥有理想中的足够资本，而是要先了解对退休生活的期待，以及做好事先规划。

文章对今年想退休的人，在未来几个月内可以采取的步骤，提出下列建议：

1.增高退休帐户的金额

美国政府有延后课税的退休金帐户计划的相关规定，例如适用于私人企业员工的401（k）退休计划，以及适用教育机构或者非营利组织雇员的403（b）退休计划等。

美国民众根据美国401（k）退休福利计划或其它类似的退休福利计划，设置的退休金帐户，报税时都可享有扣除额优惠。目前的扣除额是18,000美元，年龄大于50岁者则调高为24,000美元。

今年想退休的人，如果年逾50岁，建议可以将退休金帐户的金额增高到24,000美元。

另外，如果雇主提供员工的健保种类是自付额较高的健保计划，那么今年可考虑开设健康储蓄帐户（Health Saving Account, HSA），存入部分金额，不仅可以因应退休后的健保支出，报税时还可以享有扣除额。

目前个人的健康储蓄帐户扣除额是3,350美元，家庭的扣除额为6,750美元，年龄在55岁以上者，还可享有额外的1,000美元扣除额。

另外如果有个人退休金帐户（IRA），目前的扣除额是5,500美元，年龄大于50岁者可以多1,000美元，所以也可以善加利用，将IRA帐户内的金额增高到6,500美元。

如果是自营者而且有SEP-IRA或Solo 401（k）退休金帐户者，今年也应善用扣除额的优惠，将帐户内的金额增高到53,000美元。

2.足够的健保

有没有高枕无忧的健保，也是打算退休者必须提前规划做好准备的重要项目。

今年想退休者，如果现在是参加公司的集体健保计划，那么要尽早在离开公司前加入规划新的健保方案。年纪不到65岁者，可以购买州政府医保集市（health insurance marketplace）的健保计划。

今年退休年逾65岁者，可以加入Medicare。要注意首次登记加入Medicare B计划的时间，务必要在满65岁生日之前三个月起的七个月内注册登记，否则，每逾期12个月，保费就上增10%。

3.社会安全福利

今年退休但未满66岁者，必须等到66岁才能享有社会安全福利（Social Security benefits），如果有意在62到65岁提前领取社会安全福利金，领取的金额会有所扣减。反之，如果延后领取，可增高领取金额，但最晚延到70岁领取。

有意退休者可以利用社会安全局（Social Security Administration）网站的试算表试算不同年龄领取社会安全福利金的金额，或者征询理财专家意见，配合财务状况，选择最佳的领取时机。